신용대출은 신용점수?

현대사회는 신용사회입니다. 따라서 신용이 없으면 아무것도 할 수 없는 세상이라고 할 수 있습니다. 이러한 신용사회에 큰 변화를 가져오게 만든것이 신용카드라고 할 수 있습니다. 현금대신 대체지불수단으로써 19세 이상 성인이고 직장을 가지고 있다면 누구나 신용카드 한두장 쯤은 지갑에 넣어가지고 다닌다고 볼 수 있죠.

개개인의 신용을 평가할 수 있는 세상이 왔으니 그 신용을 가지고 우리는 무엇을 할 수 있을까요? 우리가 가장 손쉽게 접할 수 있는 것은 금융권의 신용대출일 것입니다. 그밖에 딱히 생각나는 것이 있을까요?

신용점수(Credit Score) 라는 것이 그저 금융기관의 채무변제능력을 판단하는 기준밖에 안되나 하는 아쉬운 생각이 들기도 하지만, 신용관리만 잘 하면 급할때 남의돈을 내돈처럼 쓸 수 있다는 것이 때로는 정말 도움이 되는 일일 수 있기에 평상시에 신용관리를 잘 하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

신용점수가 높으면 그만큼 신용대출의 한도가 커지기 때문입니다.

신용점수관리의 키 포인트

그렇다면 신용점수는 어떻게 구성이 되어 있을까요?

우리나라의 경우 신용점수는 KCB(올크레딧), NICE(마이크레딧)등에서 보통 기대출금액, 개인의 추정(예상) 소득, 카드사용내역등 다양한 기준을 도입하여 평점을 내고 있습니다. 그런데 이러한 구성에서 가장 중요하게 판단하는 요소가 연체이력입니다. 정확한 수치는 아니지만 전체 구성요소중 약 40% 정도를 차지한다고 하니 연체관리하나만으로 신용도가 왔다갔다 하는 것은 당연한 일일 것입니다.

신용관리는 연체관리

말그대로 신용점수가 높으려면 연체를 안해야 합니다. 물론 대출건수, 대출금액, 현금서비스 사용등 기타 다양한 평가기준으로 평가하기에 연체가 없다고 해도 신용점수가 높다라고 말할수는 없을 것입니다.

최근 저축은행 신용대출을 보면 신용등급이 조금 낮아도 대출을 해주는 경우가 많이 있습니다. 다만, 이경우도 연체이력이 좋지않으면 대출을 불가능 합니다. 따라서 어쩔수 없이 금리비싼 대부업체에서 대출을 받아야 하는 경우가 발생합니다.

따라서, 연체를 하지 않는 것이 중요합니다.

연체를 하고 상환한다고 해도 신용점수는 회복되지 않습니다. 왜냐하면 금융회사에 등록된 연체정보는 최장 5년동안(90일미만 연체는 3년) 활용이 가능하기 때문입니다. 혹시 금융권 대출때문에 고민을 하신다면, 연체를 하고나서 해결하려고 하는 것보다 연체전에 해결하는 것이 훨씬 더 쉽고 현명한 방법입니다.

모아저축은행 마이하우스론

아래는 모아저축은행 신용대출상품인 마이하우스론 상품 상담을 위한 상담신청접수폼 입니다. 아파트, 빌라, 오피스텔등의 소유주, 또는 세입자를 위한 신용대출 상품이므로 관심있으신 분들은 상담신청해주시면 모아저축은행 대출상담사가 친절하게 상담해드립니다.

신용대출의 꽃, 아파트론

신용대출이라 하면 머니머니해도 직장인 신용대출이 원조라고 할 것입니다. 말그대로 개인의 신용만으로 대출을 해주는 것인데, 그 한계가 개인의 신용을 평가하는 기준이 애매모호 하다는 것입니다.

따라서 대부분의 금융사는 개인의 신용을 평가하는 기준을 직장정보, 즉, 개인의 수입과 관련된 것 급여등을 기준으로 삼게 되었고 이에 따라 직장의 규모와 개인의 급여등을 기준으로 직장인 신용대출이라는 상품을 개발하여 판매해 온 것이지요.

문제는 이러한 직장인 신용대출외에 신용대출 상품이라는 것이 많지 않기에 금융사들은 신용대출 상품에 대한 다양한 고민을 하게되고 새로운 상품에 대한 연구를 많이 하게 됩니다. 현재 금융사들은 너도나도 할 것 없이 자체 CSS(Credit Scoring System; 신용점수시스템)을 개발하여 운영하고 있으며 그 결과 나름대로의 고객들의 신용을 판단하는 기준을 가지고 신용대출 상품을 운용하고 있습니다.

그중에서 참 흥미로운 것이 아파트론이라 할 수 있을것입니다.

담보대출 - 아니죠, 신용대출 - 맞습니다.

아파트론이란 말 그대로 아파트와 관련된 대출을 말합니다. 단, 여기서 우리가 쉽게 생각할 수 있는 아파트 담보대출이 아니라 아파트와 관련된 신용대출이라는 것이 포인트 입니다.

아파트를 소유하고 있거나, 혹은 아파트에 전세를 살고 있으면 바로 아파트론 신용대출 상품을 이용할 수 있는 대상이 되는 것이지요.

아파트론의 한도 관련 포인트

아파트론에 관심이 있으시다면 내가 얼마의 금액을 얼마의 이자율로 받을 수 있는지가 가장 궁금한 점일텐데요.

대부분의 신용대출이 그러하듯이 아파트론도 마찬가지로 개인의 채무상환능력을 기준으로 한도와 금리를 책정하게 되는 것입니다. 다만, 그 상환능력에 대한 측정 기준이 어떻게 되느냐 하는 것이 아파트론의 핵심 포인트가 아닐까요?

상당수의 아파트 소유자분들은 은행으로 부터 아파트 담보대출을 받아 아파트를 구매, 소유하게 됩니다. 이때 DTI(Dept to Income; 소득대비 부채비율, 부채 상환능력 기준값)의 규제를 받아 대출금액을 설정하게 됩니다. 물론 이것은 담보대출이기 때문에 여기서 중요한 기준점은 아파트의 시세라 할 수 있죠.

아파트 신용대출, 아파트론의 경우도 이와 비슷합니다. 개인의 부채 상환능력을 평가하는 기준이 바로 개인이 소유한 아파트의 시세에서 담보설정금액을 제외한 금액 만큼으로 평가를 하는 것이지요. 여기에 더불어 좋은 직장을 가지고 있다거나 높은 소득을 증명할 수 있다면 한도는 그만큼 더 늘어나고 이자율은 더욱 더 좋게 받을 수 있는 것입니다.

과연 아파트론이 나에게 맞는지 안맞는지 아무쪼록 꼼꼼하게 잘 따져 보시고 선택하시기 바랍니다.