대출을 받을 계획이 있거나 혹은 급하게 대출을 받아야 할 때 어떠한 조건으로 대출을 받아야 좀 더 유리한가에 대하여 많은 분들이 궁금해 하십니다.

하지만 기본적으로 개인의 신용등급에 따른 이자율 및 한도는 대부분 이미 우리에게 주어진 조건이라 특별히 선택할 수 있는 권리가 없는 것이 사실입니다.

금융사 입장에서는 이정도 금액을 이정도 이자율에 빌려줄테니 빌리던 말던 맘대로 하세로 라고 하는 경우가 대부분이기 때문이죠.

그렇다면 우리는 어떤 선택을 통해 조금이라도 이자비용을 절감하며 대출을 받을 수 있을 것인가에 대한 고민을 전혀 할 필요가 없는 것일까요?

그냥 주어진 조건에 필요한만큼 대출을 받으면 되는것일까요?

대출금상환방식에 따른 이자비용 계산하기

금일 소개해드릴 내용은 대출금상환방식에 따른 이자비용계산법입니다. 자금을 장기로 사용할 것인가 단기로 사용할 것인가? 추후 자금이 생기면 중도상환할수 있는 여력이 있는가? 여러가지 조건에 따라 어떤것이 본인에게 더 유리하며 조금이라도 이자비용을 줄일수 있도록 현재 주로 사용되고 있는 대출금상환방식에 따른 이자비용을 비교하여 계산하여 드리도록 하겠습니다.

원리금균등상환방식

원리금균등상환방식은 말그대로 약정기간의 원금과이자를 미리 계산하여 매월 동일한 금액을 균등하게 납부하는 방식입니다. 원금과 이자를 사전에 미리계산하여 납부하는 방식이기 때문에 초기에는 이자비용에 대한 비중이 크고 약정기간 후반으로 갈수록 원금비중이 늘어나는 방식입니다.

보다 자세한 내용은 저의 다른 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

[금융/경제/금융정보] - 원리금균등분할상환 - 대출금상환방식에따른 계획적인 대출활용(1)

원금균등상환방식

원금균등상환방식은 원금을 약정기간으로 분할하여 매월 상환하고 대출원금잔액에 대한 이자를 납부하는 방식입니다. 따라서 초기에는 이자비용이 크게 발생하기 때문에 상환해야할 대출원금 + 이자비용이 높습니다. 하지만 원금이 일정하게 줄어들기 때문이 발생하는 이자비용도 일정하게 줄어들고 일정기간이 지나면 이자비용에 대한 부담도 줄고 중도상환시 다소 유리한 측면이 있습니다.

자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

[금융/경제/금융정보] - 원금균등분할상환 - 대출금상환방식에따른 대출원리금 계산방법(2)

원리금균등상환방식 VS 원금균등상환방식

아래표는 1,000만원을 연이율 15%로 36개월 대출 받았을경우 월 상환금액에 대한 실제 납부금액을 비교한 표 입니다.

위표에서 총 약정기간 36개월중 초기 12개월납부 후 대출잔액을 살펴보면 원리금균등분할상환방식을 이용했을 때의 잔액이 7,148,675원으로 원금균등분할상환방식으로 상환할때의 대출잔액 6,666,676원보다 481,999원이 더 많이 남았다는 것을 아실 수 있습니다.

그렇기 때문에 간혹 원리금균등분할상환방식으로 대출금을 갚게되면 더 손해가 아니냐 하는 의문을 가지고 계신 분들이 많은 것으로 알고 있습니다.

그러나 여기서 한가지 살펴볼 사실은 위 12개월동안 납입한 원금 및 이자의 합계를 계산해보면 원금균등분할상환방식의 경우 4,603,524원으로 원리금균등분할상환방식으로 납입한 4,159,800원보다 약 443,724원을 더 납부하게 됩니다.

즉, 실질적으로 원금균등분할상환을 이용하였을 경우 대출원금잔액이 더 많이 줄어드는 것은 사실이지만 또한 더 많은 금액을 납부하기 때문이라고 보는게 맞습니다.

따라서, 36개월 총 납부해야할 원금 + 이자비용을 계산하여보면 원리금균등분할상환방식으로 납입하게 될 경우 원금균등분할상환방식을 이용할 때보다 약 166,889원을 더 납부하게 되며 이는 총 대출금액인 10,000,000원의 1.6%에 해당하는 금액입니다.

물론 사람에 따라 체감하는 금액에 대한 차이가 있지만 여기서 말씀드리고 싶은것은 단기적으로 대출을 받고 상환을 할 때원금균등분할상환방식이 원리금균등분할상환방식에 비하여 월등하게 나은 상환방식이다라고 생각할수는 없다는 것입니다.

상환방식에 따른 대출잔액 추이

두 상환방식에 따른 대출잔액의 추이를 살펴보면 실제 원리금균등분할상환방식으로 대출금을 상환했을경우 잔액이 곡선형태를 보입니다. 이는 결과적으로 이자비용의 증가를 의미하며 실제 고객이 납부하는 이자는 원금균등분할상환에 비하여 다소 높을 수 있습니다.

상환방식에 따른 납입금액 추이

두 상환방식에서 가장큰 차이를 보이는 것이 바로 대출금상환금액의 차이 입니다. 실제로 원금균등분할상환의 경우 초기에는 많은 금액을 납부하다가 대출잔액이 줄어들면서 점차 상환금액이 낮아지지만 원리금균등분할상환방식으로 상환할 경우 매월 납입하는 상환금액은 동일합니다.

두 상환방식에 따른 가장 큰 특징은 대출기간

앞서 두 상환방식에 따른 납입금액의 차이 및 이자비용의 차이를 살펴보았는데요. 그렇다면 단지 자금스케줄에 따른 상환방식의 차이가 두 상환방식의 주요한 차이점일까요?

실제로 원리금균등분할상환방식의 경우 장기대출고객에 대한 이자수익을 높이기 위해서 고안된 상품이라고 보시면 됩니다.

아래 그림을 보시면 쉽게 이해하실 수 있으리라 생각이 되는데요, 실제로 1~3년 상품의 경우 원금균등분할상환방식과 원리금균등분할상환방식의 이자비용은 그다지 크지 않습니다. 그러나 장기로 사용하는경우 즉, 주택담보대출등을 장기로 사용할 경우에는 얘기가 달라집니다.

위 표는 1,000만원을 10년동안 상환할경우 원금균등상환방식과 원리금균등상환방식의 대출잔액추이를 보여주는 그래프 입니다. 앞서 본 그래프와 비교할때 볼록한 정도가 더 크다는 얘기는 그만큼 대출잔액이 많이 남아있다고 보시면 됩니다.

대출잔액이 많은만큼 이자비용도 늘게 될 것이고 최종적으로 납부하는 이자비용도 기간에 따라 상당한 차이를 보이게 됩니다.

결론적으로 말씀드리자면 최근 다양한 신용대출상품들의 대출금 상환기간이 1~3년이라고 할때 원금균등분할상환방식과 원리금균등분할상환방식의 차이는 그리 크지 않다고 볼 수 있지만 장기대출의 경우 그 차이가 많이나게됩니다. 즉, 중도상환등을 고려할 때 원금균등분할상환방식을 선택할 경우 훨씬 더 효과적으로 대출금을 상환할 수 있다는 결론을 얻을 수 있지요.

따라서 단기자금융통이 목적인 경우 그 상환방식에 크게 고민을하지 않아도 되겠지만 장기적인 자금융통의 경우 본인의 자금스케줄을 고려한 상환방식을 선택하는 것이 때로는 이자비용을 줄일 수 있는 현명한 선택입니다.

대출금상환방식 알아보기 - 원금일시상환

앞서 원리금균등분할상환방식과 원금균등분할상환방식에 대하여 알아보았는데요. 아직 보지 못하신분들은 아래 링크를 클릭하시면 내용을 확인하실 수 있습니다.

금일 알려드릴 대출원리금 상환방식은 원금일시상환방식(만기일시상환)입니다.

원금일시상환방법은 말 그대로 약정기간동안 이자만 납입하다가 약정기간이 만료되면 원금을 일시에 상환하는 방법이라고 할 수 있습니다. 따라서 단기적으로는 자금융통이 어려우나 약정기간만료일이 도래될 즈음에 자금융통이 가능하다고 예상되면 대출원리금상환의 부담없이 일정기간동안 자금을 융통할 수 있는 방법이라고 말씀드릴 수 있습니다.

원금일시상환시 상환스케줄

100만원의 대출금을 연15%의 이자율로 원금일시상환방식으로 대출을 받았을 경우 자금의 상환스케줄은 다음과 같습니다.

표를 보시면 쉽게 이해하실 수 있으실 겁니다. 매월 약정이자율에 따른 이자만을 납부하고 최종 36회차에 원금과 이자를 합하여 납부하는 방법이 바로 원금일시상환(만기일상환)방식의 대출금상환방법입니다.

원금일시상환방법 선택시 회차별 대출잔액

원금일시상환방식에서는 대출원금에대한 납부는 전혀 이루어지지 않기 때문에 대출잔액은 줄어들지 않으며 최종회차에 대출원금과 마지막회차에 대한 이자가 함께 청구가 됩니다.

원금일시상환이 유리한 경우

추후 포스팅을통해 대출금상환방식에 따른 차이점을 소개해드리겠지만 간략하게 먼저 언급해 드리자면 만기일시상환의 경우 약정기간이 최종적으로 경과하는 시기에 몫돈을 지급받을 수 있다거나 개인소유의 물건이나 부동자산이 있어 특정시점이 경과하여 매매가 가능하거나 매매차익이 발생할 여지가 있어 현재 작은부담으로 대출금을 융통하고자 할 때 쓰는 방법입니다.

예를들어 소유하고 있는 부동산이 3년후에 매매가 가능하여 큰 시세차익을 노릴 수 있고 그 시세차익이 현재 납부하는 이자비용보다 큰 경우 만기일시상환방식의 대출을 통해 자금을 융통하는 경우도 있을 수 있습니다.

즉, 대출원리금상환의 부담을 느껴 이자만을 납부하는 방법이 원금일시상환방식이며 추후에 만기가 도래하였을 경우 만기연장(상환기한을 연장)하거나 대출원금을 일시에 갚게되는 대출금상환방식 입니다.

원금일시상환방식의 경우 비교적 어렵지 않은 상환방식이므로 쉽게 이하하시리라 생각이 되며 혹시 궁금하신점이 있으신 분은 댓글로 질문하시면 답변 드리도록 하겠습니다.

다음에는 지금까지 소개시켜드렸던 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 원금일시상환방식을 종합하여 비교하여 드리도록 하겠습니다.

대출금상환방식에 따른 대출원리금 계산방법

지난글에서는 대출금상환방식 중 원리금균등분할상환에 대하여 알려드렸는데요. 이번글에서 소개시켜드릴 방법은 원금균등분할상환방식입니다.

용어자체가 상당히 유사해서 헷갈리시는 분들이 많은걸로 알고 있는데요. 간략하게 설명하자면 원리금균등분할상환방식은 원금과 이자의 합을 균등하게 분할하여 상환하는 방법인 반면에 원금균등분할상환의 경우 원금을 정해진 약정기간동안 균등하게 분할하여 상환하고 그에 따른 이자를 납부하는 방식입니다.

원금균등분할상환방식이란?

쉽게 설명하자면 대출을 받고 그 대출금을 은행에 상환할 때 대출금 사용기간동안 원금을 균등하게 분할하여 매월 동일한 원금을 상환하고 나머지 잔액에 대한 이자납부를 하는 방법으로 원리금균등분할상환과 용어는 유사하지만 이자 납부방식은 상당히 큰 차이를 보입니다.

원금균등분할상환시 이자와 원금의 상환 스케줄

이해하기 쉽도록 예를 들어서 설명 드리자면 만약 A 고객이 100만원의 대출금을 연 15%의 이자로 9월 18일에 대출을 받았을 경우 의 상환스케줄은 아래와 같습니다.

원금균등분할상환방식의 경우 매월 동일한 대출원금을 상환하고 남은 대출잔액에 대한 이자만을 납부함으로써 초기에 이자부담 높아 상환원금이 높아지는 단점이 있습니다.

반면, 남은 대출잔액에 대한 이자만을 납부하는 방식이기 때문에 원금을 일부라도 중도에 상환하는 경우 원리금균등분할상환보다 약간의 이자비용 차감효과를 보실 수 있습니다.

원금균등분할상환시 이자원금 납입 추이

원금균등분할상환의 경우 총 대출원금을 대출기간으로 나누어 매월 동일하게 납부하기 때문에 원금 납부는 동일하게 이루어지나 이자는 총 대출잔액을 기준으로 하여 납부하기 때문에 대출잔액이 많은 초기에는 이자비용이 높으며 매월 대출잔액이 줄어드는 만큼 이자도 줄어드는 효과를 보게 됩니다.

이러한 상환방식의 가장 큰 장점은 대출잔액이 일정하게 줄어들기 때문에 고액의 대출을 받으셨을경우에는 중도상환시 원리금균등분할상환방식보다 다소 유리하실 수 있습니다.

쉽게 말씀드리면 원금균등분할상환의 경우 초기 납부금액에 대한 부담은 있으나 점차 줄어드는 원금기준으로 이자도 낮아지기 때문에 어느정도의 기간이 지나면 대출금 상환에 대한 부담이 줄어드실 수 있습니다.

원금균등분할상환 대출이용시 회차별 대출잔액 추이

원금균등분할상환방식의 경우 원금을 동일하게 나누어 상환하는 방식이기 때문에 잔액의 추이는 후하향 직선의 형태를 띄게 됩니다. 대출잔액에 따라 이자를 납부하는 방식이기 때문에 원리금균등분할로 대출 원리금을 상환할 때에 비하여 동일한 기간을 사용할 경우 이자부담이 다소 적어질 수 있습니다.

원금균등분할상환방식의 경우 이해하기 어려운 상품은 아닙니다. 최근 대부분의 신용대출이 원리금균등분할상환방식으로 이루어져 있기 때문에 최근에는 그다지 주목받는 상환방식은 아니지만 최근 카드론을 중심으로 원금균등분할상환방식도 많이 이용되고 있기 때문에 이렇게 설명 드리게 되었습니다.

아무쪼록 도움이 되셨길 바라며 다음번에는 만기일시상환방식(원금일시상환)에 대하여 설명해 드리도록 하겠습니다.

대출금상환방식에따른 계획적인 대출활용

대출은 계획적으로 받는 것이 좋으며 대출을 받는것은 부끄러운일이 아니라는 말씀을 먼저 드리고 글을 시작할까 합니다.

집을살때나, 혹은 차를 구입할때 할부금융을 이용하는 것이 보편적 입니다.

할부금융이란 말 그대로 약정에 의해 정해진 기간동안 매월 원금과 이자를 합산하여 금융사에게 납부하는 것을 말하는데요. 실제로 그 약정 방식에 따라 이자의 차이가 상당히 크기 마련입니다.

계획적으로 대출을 받야야 한다는 말씀을 드리는 이유는 대출금의 상환 방식에 따라 매달 납부해야 할 이자와 원금이 크게 달라지므로 계획적으로 활용하지 않으면 대략난감한 상황에 봉착할 수 있기 때문입니다.

그래서 오늘은 대출금상환방식에 따른 이자계산법중 원리금균등분할상환방식에 대하여 알려드리도록 하겠습니다.

내용이 조금 어렵다고 생각되시는 분들은 맨 하단에 요약부분만 살펴보셔도 도움이 되실거라 생각됩니다.

원리금균등분할상환방식이란?

원리금균등분할상환방식은 말 그대로 원금과 이자를 매월 균등하게 분할하여 상환하는 방식을 말합니다. 대부분의 신용대출이 이러한 방식을 사용하고 있으며 이 방식을 사용하는 이유는 매월 원금과 이자의 합산액이 동일하여 약정기간동안 동일한 금액의 대출금을 상환하기 때문에 자금관리계획에 유리하기 때문이라 할 수 있습니다.

매월 34,670원의 동일한 금액을 대출금으로 상환을하고 이 금액에는 이자와 원금이 포함되게 되는데 이자의 비중은 점차 줄어들고 원금의 비중은 점차 늘어나는 것을 알 수 있습니다.

원리금균등분할상환시 이자와 원금의 납입 비중

위 표의 데이터를 이용하여 매월 납입하게되는 이자와 원금의 비중을 회차별로 살펴보면 아래 표와 같습니다.

100만원을 15%의 이자로 3년(36개월) 상환할 경우 원금이자 납입비중

*위표는 실제 데이터를 통해 9월 18일 대출을 받았을 경우 36개월동한 상환금액에 대한 그래프이며 6회차 18회차등 원금비중이 높아지는 이유는 일수(2월의 경우 28일)에 따른 이자의 감소 때문입니다.

위 표에서 보면 보다 명확하게 구분하실 수 있는 것이 바로 이자의 납입 비중입니다. 즉, 대출 초기에는 이자의 비중이 높으며 원금의 비중이 상대적으로 낮게 납부하게 되며 상환 후기로 갈수록 원금이 비중이 높아지게 되는 방식입니다.

따라서, 정해진 약정기간(위의 예시에서는 36개월)동안 사용하실것이 아니라 약정기간보다 짧게 사용하시고 중도상환하실 목적이시라면 약정기간을 짧게 잡으시는 것이 유리합니다.

36개월을 다 채우지 않고 상환하시게 된다면 납입하는 이자가 더 많아지기 때문입니다.

원리금균등분할상환 이용시 납입 회차별 대출잔액

마찬가지로 위의 데이터를 이용하여 대출잔액을 그래프로 보면 오른쪽으로 약간 볼록한 형태의 우하향 그래프를 보실 수 있습니다. 물론 이자율에 따라 볼록한 정도의 차이가 있지만 우리가 흔히 오해하고 있는 이자만 납부하고 원금이 줄지 않는다라는 오해는 다소 줄일 수 있는 근거가 아닌가 싶어요.

원금과 이자를 동시에 납부하는 대출의 경우에는 대출잔액도 일정한 비율로 줄어드는것이 일반적인 상식이라고 볼 수 있습니다.

원리금균등분할상환방식 요약

앞의 얘기가 조금 어렵고 이해 안되시는 분들을 위하여 간단하게 요약해 드리도록 하겠습니다.

원리금균등분할상환방식이란 일정기간동안 금전을 차입해서(대출받아서) 사용할 때 그 상환방식을 원금과 이자를 합한 금액이 일정하도록 계산하여 납부하는 방법을 말합니다.

즉, 원금과 이자는 매월 다르지만 그 합산 금액은 매월 균일한 금액으로 납부를 하도록 계산되어진 방식으로 특정한 기간동안 정해진 금액만큼의 예산을 세워서 대출금을 납부할 수 있는 장점이 있습니다.

매월 납부하는 금액이 동일하기 때문에 자금계획이 용의하나 원래의 약정기간보다 짧은기간을 사용하게 되면 기간대비 납부이자가 다소 높을수 있다는 단점이 있기도 합니다.

다음편에는 원금균등분할상환에 대하여 알려드리도록 하겠습니다.

최근 저의 가까운 지인이 불법채권추심압박으로 인해 고통을 받은 사실이 있었습니다. 불법적으로 채권추심을 당하고 있었고 이러한 사실이 창피하여 아무에게도 말 못하고 전전긍긍하고 있었던차에 용기를 내어 대응을 했기 때문에 더 이상 큰 피해를 입지 않았던 사례를 보며 보다 구체적인 정보 제공을 통해 많은 분들이 피해입지 않으시도록 해야겠다 생각하여 이러한 글을 올리게 되었습니다.

채권추심 불법과 합법의 애매한 구분

솔직히 불법과 합법을 판단하는 것이 채무자입장에서는 쉬운일은 아닐겁니다. 내가 빌린돈을 갚으라고 하는데 갚지 못하는 입장에서 더욱 미안한 마음도 들고 스스로의 책임이다라고 자책하시는 경우를 많이 보았습니다.

하지만 설령 일부로 돈을 떼어먹을 심산으로 대출을 받았다고 할지라도 대출해준 입장에서는 고객의 모든 상황과 함께 손실율까지도 고려하여 이자율 및 한도를 정하기 때문에 손실에대한 책임은 전적으로 금융사에 있으며 반드시 법적인 처분결과에 따라 채권추심을 해야하는 것이 원칙입니다.

불법 채권추심 행위에 해당되는 사항

1. 채무자의 사전 동의 없이 채무사실을 제3자에게 알리는 행위

2. 정당한 사유없이 반복적으로 전화, 문자메세지 등을 이용하여 추심하는 행위

- 회사별 특성에 따라 자율적으로 추심횟수를 제한하고 있어 불법유무를 확인하는 것은 쉽지 않으나 무분별한 전화 및 문자는 불법일 가능성이 높으므로 녹취 및 통화기록등의 증거를 남겨두어야 합니다.

3. 사전통지없이 방문하여 추심하는 행위

- 사전통지방법은 전화, 우편, 문자메세지를 통해 가능합니다.

4. 법적절차를 진행한다는 등 공포감이나 불안감을 조성하는 언어를 사용하는 행위

5. 정당한 사유없이 야간(오후9시 이후, 오전 8시 이전)에 방문하거나 전화하는 행위

6. 협박성 물품을 보내거나하여 공포감, 불안감을 유발하는 행위

불법 채권추심 대응요령

불법 채권추심행위가 의심될 경우 금융감독원 (전화: 1332 → 3번)으로 전화하여 신고하거나 경찰서에 신고하여야 합니다.

신고할때는 불법 채권추심행위임을 증명할 수 있는 녹취, 문자, 통화기록등의 증거자료를 확보해 신고하시면 문제해결에 큰 도움이 됩니다.

채권추심관련 소비자의 권리

1. 채권추심을 할 때에는 추심전 추심절차 전반에 대하여 안내를 받으실 수 있습니다.

- 채권추심회사는 채권추심 개시전 변제독촉장, 방문추심, 가압류조치등의 추심절차 전반에 대하여 채무자에게 반드시 안내하여야 합니다.

2. 불법채권추심시 대응요령에 대한 설명을 받으셔야 합니다.

- 채권추심회사는 채권추심전 구체적인 불법추심 유형 및 대응요령에 대한 안내를 해야합니다.

3. 채권추심인의 방문시 사전통지를 받을 권리가 있습니다.

- 채권추심인은 방문전에 전화, 우편, 문자메세지 등으로 방문계획에 대하여 통보하여야 합니다.

4. 채권추심 우편물은 추심회사에서 일괄적으로 받을 수 있습니다.

- 채권추심인이 거짓정보등을 제공하여 위협을 가하지 못하도록 개인이 아닌 추심회사등에서 관련 우편물을 일괄적으로 발송하게 되어있습니다.

5. 채무사실을 제3자에게 알리는 것은 엄격히 제한됩니다.

- 이미 채무사실을 알고 있는 제3자가 대리변재를 원하거나, 채무자가 연락두절인 경우 변제절차등의 안내는 가능하지만 채무사실을 제 3자에게 알리겠다는 위협등은 모두 불법입니다.

6. 채무변제독촉은 채권별, 일별 일정횟수로 제한됩니다.

- 추심횟수는 금융회사별 특성에 따라 자율적으로 결정되므로 미리 확인해 두시는 것이 좋습니다.

7. 취약계층 및 소액채무자의 유체동산 압류는 제한됩니다.

- 기초수급자, 중증환자, 65세 이상 고령자등 취약계층과 150만원 이하 채무자의 유체동산(TV, 냉장고등)에 대한 압류는 제한됩니다.

최근 금융사기에 관한 포스팅을 많이 올리게 되는데요. 이번 포스팅에서는 대출관련한 사기건에 대하여 알아보고 예방하는 방법에 대하여 알려드릴까 합니다.

대출사기의 전형적인 수법 

보이스피싱에 이어 최근에는 파밍등으로 인한 금융소비자들의 피해규모가 점점 커져가고 있습니다. 나는 괜찮겠지 하시는 분들이나 나는 똑똑하니까 절대 당하지 않을꺼야 하시는 분들도 예외는 없다라고 말씀 드리고 싶네요.

금일 포스팅에서는 보이스피싱과 파밍등 전자금융사기를 당했을 경우 대처하는 방법에 대하여 안내하여 드리겠습니다.

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금융사기가 의심될 경우

보이스피싱 등 금융사기가 의심되면 즉시 경찰청(☎112), 금감원(☎1332) 또는 금융회사 콜센터에 신고하여 지급정지 신청해야 합니다.

경찰청 ☎112

금감원 ☎1332 > 4번 금융범죄및 비리신고 > 1번 전화금융사기등 상담

금융사별 콜센터 전화번호

피해사실 신고하기

금융사기의 경우 녹취, 문자등 개인이 취할 수 있는 증거자료를 확보하는 것도 좋습니다. 상대방의 전화번호, 또는 문자메시지등의 자료를 보관하고 경찰서를 방문하여 피해신고확인서(사건·사고 사실 확인서)를 작성·수령 합니다.

피해구제 신청하기

대부분의 보이스피싱등의 사기는 수분내에 돈을 인출해 가기 때문에 가급적 빠른 시간내에 지급정지 신청을 하시는 것이 좋습니다.

일부 은행의 경우 보이스피싱으로 예상되는 거래가 발견되면 예금주에게 즉시 통보해주는 경우도 있지만 은행이 모든 보이스피싱거래를 찾아낼 수는 없는법이죠.

우선적으로 지급정지 신청후, 신청일 3일 이내에 송금한 계좌의 금융회사 영업점을 방문하여 ‘피해구제 신청서’ 를 작성·제출하시기 바랍니다.

- 피해자의 신청으로 지급이 정지된 사기범의 계좌에 남아 있는 금액의 범위내에서 금융감독원과 금융회사가 협력 하여 피해자에게 피해금액을 환급하여 드리고 있습니다. (3개월 정도 소요)

추가피해 예방하기

지금 당장의 피해도 중요하지만 차후에 발생하게 될 피해에 대하여도 충분한 대비가 필요합니다.

사기범에게 보안카드 번호, 계좌 비밀번호, 공인인증서 비밀번호 등을 알려준 경우 즉시 해당 금융회사에 신고하여 해지 및 폐기, 재발급 절차를 밟으셔야 합니다. 최대한 빠른시간내에 처리하여야 더 큰 피해를 예방하실 수 있습니다.

 지난번 글에서는 개인정보유출로 인한 금융사기 피해예방법에 대하여 알려드렸는데요. 이번에는 개인정보 유출이 의심되면 대응할 수 있는 방법에 대하여 안내해 드리도록 하겠습니다.

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개인종보가 유출된 것으로 판단이 되면 '개인정보노출자 사고예방시스템'에 등록하시면 추후 본인명의로 금융거래 발생시 본인확인절차를 강화하여 진행하게끔 하는 시스템입니다.

과거에는 금감원민원센터를 본인이 직접 방문해서 신청해야만 했지만 지금은 거래은행 영업점에서도 직접 신청하실 수 있습니다.  

- 개인정보 노출시 은행 영업점이나 금감원 민원센터를 방문 ‘개인정보노출자 사고예방시스템’에 등록하여 추가 피해를 예방

- 동 시스템에 등록하면 금융회사에 전파되어 금융거래 발생시 금융회사가 본인 확인에 유의하게 됨

개인정보 유출사건으로 많은 분들이 금융사기 예방에 많은 관심을 보이십니다.

금일 알려드릴 정보는 금융사기 예방을 위한 기본적인 지식이므로 꼭 참고하시어 금융사고 예방에 만전을 기하시기 바랍니다.

금융사고 예방을 위한 유의사항

1. 카드사는 어떠한 경우에도 문자메시지(SMS)를 통해 정보유출관련 안내를 하지 않습니다.

- 고객님께 문자메세지로 정보유출이 되었으니 연락하라는 휴대전화 피싱 메세지가 최근 빈번하게 발송되고 있다고 합니다. 어떠한 경우에도 문자를 통해 정보유출관련 안내를 하는 경우는 없습니다.

2. 출처가 불분명한 이메일, 스마트폰 문자메시지의 인터넷 링크는 절대 클릭하지 말고 바로 삭제

- 이메일을 통한 악성코드의 유포, 스마트폰 악성앱 유포를 통한 피싱에 주의하셔야 합니다. 이메일 또는 스마트폰 문자 메세지로 출처가 불분명한 파일이 전송되어 오는 경우 바로 삭제하시기 바라며 이를 모르고 클릭했을 경우에는 온라인 백신프로그램 또는 스마트폰용 백신 프로그램을 사용하여 반드시 점검하셔야 합니다.

3. 공공기관, 금융당국 및 금융회사를 사칭하여 카드 비밀번호, 본인인증코드(CVC)등 중요정보를 요구하는 경우 절대 답변하지 말고 바로 끊어버림

- 최근 금융회사를 사칭 대출이 가능하다고 현혹하여 각종 관련 서류를 요구하고 이를 불법적으로 악용하는 사례가 빈번하게 발생하고 있습니다.

- 금융회사에서 대출 가조회시 신용카드 인증의 경우 "카드번호, 유효기간, 비밀번호 앞자리 2자리 숫자"만을 요구하도록 되어있습니다. CVS정보는 절대 요구하지 않으며 비밀번호도 앞자리 두자리만을 요구합니다. 의심스러운 경우 반드시 관련기관에 확인 후 가조회에 응하시기 바랍니다.

4. 본인이 사용하지 않은 카드거래 내역이 휴대폰 메시지로 통보되는 경우 즉시 카드사에 확인

- 고객님의 카드를 복제하여 활용하는 경우에 해당하며 반드시 카드사등에 신고하여 추가 피해를 예방해야 합니다.

5. 보안카드보다 보안성이 높은 보안매체(OTP)를 이용하고 거래은행 홈페이지에서 전자금융사기 예방서비스에 가입

(전자금융사기 예방서비스: 인터넷/스마트뱅킹 이용 단말기 사전 지정. 1일 누적 1백만원 이상 자금이체시 추가인증 실시 또는 SMS 통지)

- 피싱사기를 예방하기 위해서는 개인용피씨 또는 스마트폰을 반드시 사전에 이용단말기로 지정하여 두시면 타 피씨나 스마트폰으로 자금거래가 불가능합니다. 또한 보안카드의 경우 금융사에서 전체 카드번호를 요구하는 일은 없습니다. 따라서 전체 보안카드 번호를 요구하는 경우 반드시 창을 닫고 컴퓨터 바이러스프로그램등을 이용하여 컴퓨터 바이러스등을 검사하셔야 합니다.

6. 평소 휴대전화 소액결제 미이용시 통신사 콜센터를 통해 결제서비스 차단

- 휴대전화 소액결제를 사용하지 않는 경우 콜센터에 차단 신청을 하시기 바라며 소액결제를 사용하는 경우라도 최초 셋팅 금액이 30만원으로 되어 있으므로 사용하시는 금액 한도를 최대한 줄여놓으시기 바랍니다.

아무래도 금융업무를 하다보니 부동산 등기부등본을 확인할 일이 많이 있습니다. 저의 경우는 부동산 등기부등본 열람하는 일이 늘상 하는 일이다 보니 별것 아닌것 처럼 느껴지죠.

하지만 최근 한 고객님을 만나고 아직도 등기부 등본을 반드시 열람해야 한다는 사실을 잘 모르시는 분들이 상당히 많이 계시다는 것을 알게 되었습니다.

물론 부동산 거래시 부동산을 통하여 거래를 한다면 공인중개사분들이 알아서 열람해 주시고 확인시켜 주시니 안심하실수도 있겠지만 간혹 그렇지 않은 경우도 많아도 합니다.

최근 인터넷을 통한 부동산 거래도 빈번하다보니 등기부등본 열람을 소홀히 해서 피해를 입으시는 분들도 간혹 있다고 하십니다.

그래서 오늘은 정보제공의 차원으로 부동산 등기부등본 열람하는 방법에 대하여 꼼꼼하게 체크하여 드리도록 하겠습니다.

부동산 등기부등본 열람하는 방법

부동산 등기부등본을 열람하는 방법은 두가지가 있습니다. 한가지는 관할 등기소에 직접 방문하여 발급을 받는 방법이구요. 두번째는 인터넷을 통한 발급방법 입니다.

등기소를 방문하는 방법은 특별히 설명해 드릴 필요가 없을 것 같아 이 포스팅에서는 인터넷으로 열람하는 방법만 설명드리도록 하겠습니다.

인터넷으로 열람하기

인터넷 등기소 사이트 접속: www.iros.go.kr

위 링크를 클릭하여 접속하시면 아래와 같은 사이트에 접속하실 수 있습니다.

부동산등기 부분의 열람하기 버튼을 클릭하시면 등기부등본 열람화면에 접속하실 수 있습니다. 

열람을 원하시는 부동산의 소재지번 또는 도로명 주소로 등기부등본을 찾으실 수 있습니다. 편하신 방법으로 선택하시면 됩니다.

물건지 주소입력

소재지번으로 열람하는 방법입니다.

부동산 구분은 네가지 중 한가지를 선택하시면 됩니다.

1. 토지: 대지, 도로, 전답, 임야등

2. 건물: 하나의 독립적인 건물로 등기된 건물(일반주택, 다가구, 단일상가 등)

3. 집합건물: 1동의 건물을 수개로 구분하여 등기한 건물(아파트, 연립주책, 오피스텔, 상가 등)

4. 토지+건물: 건물과 소재지번의 토지를 함께 검색합니다.

대부분의 거주용 주택은 집합건물 또는 건물로 조회가 가능합니다. 아파트의 경우는 집합건물로 조회해 주세요.

시/도를 선택해주시고 해동 동만 적어주시면 됩니다.

지번, 또는 건물명칭으로 조회가 가능하며 아파트의 경우 명칭이 정확하지 않으면 조회가 되지 않으므로 가급적 지번으로 조회를 하시고 명칭의 경우 대표되는 명칭을 적어주시면 됩니다.

동과 호수는 숫자만 적어주시면 됩니다.

다 적으신 후 검색 버튼을 누르시면 아래와 같이 해당 물건지의 목록을 보실 수 있습니다.

주소 및 소유자(성만나옴)를 확인하신 후 선택버튼을 눌러주세요.

등기유형 선택하기

선택하시면 등기기록 유형을 선택하라고 합니다. 특별히 선택할 사항은 없으니 기본으로 설정되어 있는 전부(말소사항포함)을 그대로 두시고 다음 버튼을 클릭하시면 됩니다.

주민등록번호 공개여부 검증

주민등록번호 공개여부 검증에서는 주민등록번호를 등본출력물에 기입할지 아니면 아래처럼 뒷자리를 별표로 표시할지를 묻는 내용입니다.

물건지 주인의 주민등록번호를 아신다면 기입해 주시는 것이 보다 확실하게 물건지 소유주를 확인할 수 있는 방법입니다.

부동산 거래시에는 물건지 주인의 주민등록번호를 아실 수 있으므로 가급적 확인하시는 것이 좋습니다.

거의 다 끝나가네요~

비회원으로 결제하기

이제부터는 결제단계 입니다. 최종적으로 부동산 소재지번 확인하시고 결제버튼을 누르시면 됩니다.

결제는 회원, 비회원 두 가지 방법으로 하실 수 있습니다. 아이디를 만드셔서 회원으로 로그인 하셔도 되구요. 비회원으로 로그인 하실 수 있습니다. 등기부등본을 열람할일이 많지 않으시다면 그냥 비회원으로 로그인 하시면 됩니다.

로그인하실때는 휴대전화번호와 임시 비밀번호를 입력하시면 됩니다. 비밀번호는 재열람시 필요하오니 반드시 기억하셔야 합니다.

휴대전화번호를 입력하는 이유는 혹시나 모르는 출력(인쇄)오류 및 열람 후 등본이 훼손되었을 경우 한시간 이내에 한해서 재열람 하실 수 있는 권한을 주기 위해서 입니다.

결제는 여러가지 방법으로 하실 수 있으며 가장 간단한 방법은 신용카드 및 휴대폰 결제 입니다. 금액이 소액이기 때문에 신용카드결제도 비교적 쉽습니다.

모든 결제정보를 입력하셨으면 완료 버튼을 눌러주시면 됩니다.

등기부등본 열람

결제가 완료되면 아래와 같은 화면이 나옵니다. 열람버튼을 누르시면 등기부등본을 열람 및 출력하실 수 있습니다.

재열람하기

이미 결제하신 등기부등본은 한시간 이내에 재열람이 가능합니다. 재열람 메뉴로 들어가셔서 결제전 입력하셨던 휴대전화 번호와 비밀번호를 입력하시면 바로 재열람이 가능합니다.

최근 대출사기기 빈번하게 발생하고 있습니다. 물론 하나캐피탈 뿐만이 아니겠죠. 대출사기범들의 공통적인 특징은 캐피탈이나 저축은행을 사칭한다는 점 입니다. 가조회를 통해 한도가 나왔다고 거짓말을 하고 대출서류 접수를 권유한 후 돈을 요구하는 경우가 저희가 최근 접하게 된 사기 유형입니다.

이번 포스팅에서는 하나캐피탈 신용대출 신청 절차 및 과정에 대하여 포스팅 해드리겠습니다. 물론 다른 대부분의 금융사도 유사한 프로세스로 대출이 진행되기 때문에 참고하시고 대출사기로 부터 스스로를 보호하시기 바랍니다.

1. 대출 상담신청

상담신청 단계입니다. 대부분의 대출사기는 이 단계에서 판단하실 수 있습니다. 합법적으로 대출모집업무를 하시는 상담원들은 고객님께 먼저 전화나 문자등으로 대출을 권유하지 않습니다. 저희가 대출사기로 판단하고 고객님들께 안내해 드렸던 대부분의 고객님께서 대출권유문자를 받고 대출을 신청하신 경우였습니다.

대출상담신청은 인터넷이나 전단지 또는 주변에 대출을 받으신 분의 소개로 상담을 진행하는 것이 대부분의 경로입니다.

*하나캐피탈 대출상담을 원하시는 분은 하단의 상담양식을 이용하시면 됩니다.

2. 가조회 및 대출한도 확인

정식 상담사라면 고객님 본인인증 후 즉시 가조회 진행이 가능합니다. 경우에 따라서 상담사를 보조하는 어드민(소속 가조회 전문 직원)을 통해서 가조회를 하는 경우도 있습니다.

3. 서류접수

하나캐피탈의 경우 서류접수는 하나은행 지점에서도 가능합니다. 다만, 하나은행은 하나캐피탈의 계열사이기 때문에 업무협조를 통해 사전에 약속된 고객만 접수를 받아주기 때문에 상담사에게 가능지점에 대한 사전 협의가 있어야만 서류접수가 가능하며 팩스를 통한 서류접수는 상담사가 속한 하나캐피탈 센터로 접수해야 합니다.

4. 대출약정서 작성

하나은행 지점에서 서류를 접수하실 경우 대출약정서도 함께 작성하시면 됩니다. 팩스를 통해 서류를 접수하시는 경우 온라인을 통해 고객님께서 직접 대출약정서를 작성해 주셔야 하는데 이 경우 고객님 본인임을 입증할 수 있는 공인인증서가 있어야 온라인으로 서류를 작성하실 수 있습니다.

5. 심사 및 대출금 입금

대출약정서를 작성하고 모든 서류를 보내셨다면 본격적으로 대출심사가 시작됩니다. 상품에 따라서는 담당 센터에서 직접 심사를 하는 경우도 있고 본사 심사팀에서 심사를 하는 경우가 있습니다. 따라서 심사에 소요되는 시간은 다소 차이가 있을 수 있으며 심사가 완료되면 고객님께서 지정하신 계좌로 대출금이 입금됩니다.

6. 주의사항

정식 대출상담사는 고객님께 대출권유 문자나 전화를 먼저 하지 않습니다.

대출권유문자나 전화를 받으셨다면 무시하시거나 피해를 입으셨다면 반드시 금융감독원에 신고하시기 바랍니다.

불법사금융, 개인정보 불법유통신고하기

정식 대출상담사는 고객님께 수수료를 요구하지 않습니다.

수수료를 요구하는 대출상담사는 100% 사기업체입니다. 대출승인이 났는데 신용등급 조정이 필요하여 연체기록을 삭제해 주겠다. 전산을 해킹하여 등급을 올려주겠다 등등 수수료를 요구하는 것은 불법이며 거짓입니다.

정식 대출상담사는 가조회전 서류를 먼저 요구하지 않습니다.

고객님의 한도 및 이자율을 명확하게 설명하고 대출진행 절차에 관한 안내를 받으신 후 서류를 접수하시면 됩니다. 만약 의심스러우면 해당 금융사에 전화로 문의하여 해당대출상담사 조회를 요청하시면 됩니다.

사상 최대의 신용정보 유출사건으로 금융권 대출영업이 소원해진 틈을 타 대부업체의 광고의 수위가 나날이 높아지고 있습니다. 친구보다 더 나은 대출, 여자니까 무조건 해준다는 대출, 마치 전화한통화면 모든것이 다 해결될 것 처럼 보여지는 광고를 보면 신용상태가 양호하고 제도권 금융대출을 받을 수 있는 우량고객님들 조차도 이들 업체에 전화로 대출문의를 하신다고 합니다.

 

급하다고 해도 꼼꼼하게 살펴봐야 손해 안본다

물론 당장 돈이 급하게 필요하고 신용관리가 제대로 이루어지지 않아 대부금융을 사용할 수 밖에 없는 고객님들도 많이 계십니다. 그러나 그러한 분들도 반드시 제도권 금융업체를 먼저 알아보신 후 대부상품을 알아보셔도 늦지 않다는 말씀을 드리고 싶습니다.

최근 제가 상담한 고객님의 경우도 대부업체의 광고를 보고 대출을 신청하여 300만원 한도에 34.5%의 금리로 대출이 가능하다는 결과를 받고 최종적으로 대출서류만 작성하면 대출이 바로 가능하신 상태였으나 이자율이 너무 비싸다는 생각에 혹시나 하는 마음에 저희쪽으로 문의주셨습니다.

 

 

무직자도 가능한 하나캐피탈 소액론

고객님의 경우 무직인데다 타금융권 대출이 조금 있는 관계로 높은 한도의 대출은 어려웠으나 신용카드를 연체없이 잘 사용하셨기 때문에 하나캐피탈 소액간편대출 상품을 추천해 드리고 가조회 결과 300만원에 26.1%의 금리로 대출이 가능하여 당일 바로 진행하여 저녁 6시쯤 대출을 받으셨습니다.

8.4%의 이자율차이 별것 아닌것처럼 느낄 수 있습니다. 하지만 3년 약정시 월 상환금액도 1만4천원가량 차이나며 총 납부이자도 50만원가량 차이가 납니다. 급하다고 그냥 버리시기엔 너무 아까운 돈이 아닐 수 없습니다.

 

하나캐피탈 소액간편대출 자세히 보기

위에서 말씀드린 고객의 경우 직장이 없으시고 기존 대출이 조금 많으셔서 낮은한도의 대출을 받으실 수 밖에 없었지만 소득확인이 가능하신 직장인의 경우 높은 한도의 대출도 가능하십니다.

하나캐피탈 소액론 상품은 직장인 뿐만 아니라 개인사업자(자영업) 분들도 가능하시며 최대 대출한도는 5,000만원입니다.

대출금리역시 최대금리가 28.4%(연) 로 대부업체 34.5%(연)에 비하면 저렴할 뿐더러 신용에 따른 최저금리는 11.9%(연)입니다.

 

무보증, 무설정 말그대로 신용대출 상품이다보니 주변의 눈치 볼 필요도 없으며 대출사실은 본인외에는 비밀 보장됩니다.

 

상환방식또 원리금균등분할상환 방식으로 원금과 이자를 동시에 갚아나가는 방식이기 때문에 자금계획을 세우는데도 유리합니다.

 

 

※ 간편 대출상담 신청서를 작성해 주시면 하나캐피탈 정식 상담사를 통한 대출 상담을 받으실 수 있습니다. 경력 10년 이상의 안전하고 믿을 수 있는 상담사와 상담해 보시기 바랍니다.

 

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대환대출을 진행하다보면 한도가 부족하여 어떤 대출을 먼저 상환할 것인가에 대한 고민에 빠져들게 됩니다.

대환대출은 말그대로 고객님께 직접적으로 대출을 하여드리는 것이 아니라 고객의 채무를 가지고 있는 금융사에게 직접 대출금을 납부하여 채무를 통합하여 드리는 것을 말합니다. 물론 저렴한 이자율을 통한 월 상환금액을 줄여야 하는 것이 필수 요건이라 할 수 있습니다.

금융상품별 상환금액 및 이자비용 비교

대환상품 선택하기

위의 표에서 보는바와 같이 각각의 대출상품에 따른 특성에 따라 대환대상 상품을 선택하여야 합니다.

보다 쉽게 말씀드리자면 원리금균등상환 상품의 대출만기가 1년 미만인 경우에는 이자비용보다 원금비율이 훨씬 크기 때문에 차라리 원금균등분할 상품을 선택하여 상환하는 것이 유리합니다. 가장 정확하게 판단할 수 있는 방법은 금융사에게 각각 상품의 대출상환표를 요구하여 내가 향후 납부하여야할 이자비율이 높은 상품을 우선적으로 선택하는 것이 좋습니다.

물론 대환대상한도가 기존의 대출을 충분히 커버할수 있다면 전혀 고민할 필요가 없는 문제일 겁니다.

대출상담사란?

대출모집인은 금융회사와 대출모집업무 위탁계약을 체결하고 대출(인터넷 등을 통한 온라인 대출 포함)신청 상담, 신청서 접수 및 전달 등 금융회사가 위탁한 업무를 수행하는 대출상담사와 대출모집법인을 말합니다.

나도 모르게 나의 대출조회건수가 늘어난다면?

나의 대출을 도와주는 상담사가 자격조건을 갖춘 상담사인지 여부를 확인하고 상담을 진행해야 가조회 결과등을 안전하게 통보 받으실 수 있습니다.

정식 대출상담사가 아닌경우 무책임하게 대출 가능하다고 하고 이곳저곳 가조회만 찔러보다가 결과도 알려주지 않은채 잠적하는 사례가 빈번하게 발생하고 있습니다.

따라서, 정식 대출상담사를 통해 정확한 정보전달 및 서류접수를 통해 안전하게 대출을 받으실 수 있습니다.

대출상담사 등록여부 확인

대출모집인의 등록여부는 다음의 방법에 따라 조회ㆍ확인하실 수 있습니다.

1. 대출모집인 통합조회 시스템(www.loanconsultant.or.kr) 접속
2. 조회대상 선택(개인 또는 법인)
3. 대출모집인 등록번호 또는 성명 입력
4. 조회결과 확인

대출모집인 통합조회 시스템에서 조회되지 않는 경우 대출모집인을 사칭한 불법 브로커 등일 가능성이 높으므로 절대 대출상담, 서류제출 등에 응하지 마시기 바랍니다.

불법수수료 요구 시 반드시 신고하시기 바랍니다.

대출모집인이 대출 전 또는 대출 후 수수료를 요구할 경우 금융회사 또는 금융감독원(☎1332)으로 신고하여 주시기 바랍니다.

신용도 하락의 큰 요인

개인의 신용을 파악하는 가장 중요한 기록이 바로 신용점수(신용도) 입니다. 예전에는 3개 회사에서 신용평가 점수를 제공하였지만 현재는 KCB, NICE 두 회사에서 신용평가 점수를 제공하고 있습니다.

신용도가 좋으면 필요한때에 대출을 받기도 용이할 뿐만 아니라 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있어 신용사회를 살아가는데 있어 신용점수 관리가 많은 이익을 가져다 주고 있습니다.

이러한 신용도는 채무기록, 금융거래기록등을 반영하고 있지만 아마도 가장 크게 고려하는 사항이 바로 연체기록이 아닐까 하는 생각이 드는데요. 실제로 신용도가 급격하게 떨어지는 이유가 바로 연체기록이기 때문입니다.

소 잃기전에 외양간 부터 고쳐야

옛말에 "소잃고 외양간 고친다"라는 말이 있습니다. 무슨일이 생기기 전에 미리 준비하여 예방하자는 뜻입니다.

대출 상담 신청을 하시는 고객분들중에 간혹 연체중이신 분들이 계신데 연체가 없으면 대출이 가능하신 분들임에도 불구하고 연체중이기 때문에 대출이 불가능하다는 사실에 망연자실 하시는 분들이 계십니다.

조금만 신경쓰고 조금만 먼저 연락을 주셨더라면 연체없이 건전한 금융패턴을 이어가실 수 있도록 도와드렸을 텐데 하는 안타까운 마음이 들곤 합니다.

자금흐름의 파악을 통한 연체 해결

연체를 하시는 분들을 보면 대부분 연체를 너무 사소하게 생각하고 계시는 분들을 많이 보게됩니다. 하루이틀 연체쯤이야 하고 생각하시는 분들도 계시고, 스스로 연체중이라는 사실을 모르는 분들도 계십니다.

최근에는 각종 청구서들이 이메일 또는 문자로 발송되기 때문에 더욱 더 신경을 쓰지 못하게 되는 경우도 많이 보았습니다.

연체를 미연에 방지하기 위해서는 자금흐름의 파악이 중요합니다. 결제일별 출금내역을 확인하고 출금통장잔고를 적절하게 유지하는 것이 중요합니다. 자금이 부족하다고 판단되는 상황이 오면 반드시 미리미리 준비를 하셔야 보다 저렴한 금리로 여유있게 자금을 구할 수 있습니다.

신용대출은 신용점수?

현대사회는 신용사회입니다. 따라서 신용이 없으면 아무것도 할 수 없는 세상이라고 할 수 있습니다. 이러한 신용사회에 큰 변화를 가져오게 만든것이 신용카드라고 할 수 있습니다. 현금대신 대체지불수단으로써 19세 이상 성인이고 직장을 가지고 있다면 누구나 신용카드 한두장 쯤은 지갑에 넣어가지고 다닌다고 볼 수 있죠.

개개인의 신용을 평가할 수 있는 세상이 왔으니 그 신용을 가지고 우리는 무엇을 할 수 있을까요? 우리가 가장 손쉽게 접할 수 있는 것은 금융권의 신용대출일 것입니다. 그밖에 딱히 생각나는 것이 있을까요?

신용점수(Credit Score) 라는 것이 그저 금융기관의 채무변제능력을 판단하는 기준밖에 안되나 하는 아쉬운 생각이 들기도 하지만, 신용관리만 잘 하면 급할때 남의돈을 내돈처럼 쓸 수 있다는 것이 때로는 정말 도움이 되는 일일 수 있기에 평상시에 신용관리를 잘 하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

신용점수가 높으면 그만큼 신용대출의 한도가 커지기 때문입니다.

신용점수관리의 키 포인트

그렇다면 신용점수는 어떻게 구성이 되어 있을까요?

우리나라의 경우 신용점수는 KCB(올크레딧), NICE(마이크레딧)등에서 보통 기대출금액, 개인의 추정(예상) 소득, 카드사용내역등 다양한 기준을 도입하여 평점을 내고 있습니다. 그런데 이러한 구성에서 가장 중요하게 판단하는 요소가 연체이력입니다. 정확한 수치는 아니지만 전체 구성요소중 약 40% 정도를 차지한다고 하니 연체관리하나만으로 신용도가 왔다갔다 하는 것은 당연한 일일 것입니다.

신용관리는 연체관리

말그대로 신용점수가 높으려면 연체를 안해야 합니다. 물론 대출건수, 대출금액, 현금서비스 사용등 기타 다양한 평가기준으로 평가하기에 연체가 없다고 해도 신용점수가 높다라고 말할수는 없을 것입니다.

최근 저축은행 신용대출을 보면 신용등급이 조금 낮아도 대출을 해주는 경우가 많이 있습니다. 다만, 이경우도 연체이력이 좋지않으면 대출을 불가능 합니다. 따라서 어쩔수 없이 금리비싼 대부업체에서 대출을 받아야 하는 경우가 발생합니다.

따라서, 연체를 하지 않는 것이 중요합니다.

연체를 하고 상환한다고 해도 신용점수는 회복되지 않습니다. 왜냐하면 금융회사에 등록된 연체정보는 최장 5년동안(90일미만 연체는 3년) 활용이 가능하기 때문입니다. 혹시 금융권 대출때문에 고민을 하신다면, 연체를 하고나서 해결하려고 하는 것보다 연체전에 해결하는 것이 훨씬 더 쉽고 현명한 방법입니다.

모아저축은행 마이하우스론

아래는 모아저축은행 신용대출상품인 마이하우스론 상품 상담을 위한 상담신청접수폼 입니다. 아파트, 빌라, 오피스텔등의 소유주, 또는 세입자를 위한 신용대출 상품이므로 관심있으신 분들은 상담신청해주시면 모아저축은행 대출상담사가 친절하게 상담해드립니다.