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더 나은 삶을 꿈구는 쥔장의 생각을 공유하는 공간 입니다. 별거 없구요. 그냥 주저리 제 나름의 생각을 정리하는 블로그가 될 것입니다. 루이더뉴요커
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대환대출을 진행하다보면 한도가 부족하여 어떤 대출을 먼저 상환할 것인가에 대한 고민에 빠져들게 됩니다.

 

대환대출은 말그대로 고객님께 직접적으로 대출을 하여드리는 것이 아니라 고객의 채무를 가지고 있는 금융사에게 직접 대출금을 납부하여 채무를 통합하여 드리는 것을 말합니다. 물론 저렴한 이자율을 통한 월 상환금액을 줄여야 하는 것이 필수 요건이라 할 수 있습니다.

 

 

금융상품별 상환금액 및 이자비용 비교

원금균등분할상환 원리금균등분할상환 만기(원금)일시상환
방식 대출원금을 상환기간동안 균등하게 나누어 월 상환금액을 정하고 대출잔액만큼의 이자를 더하여 상환하는 방식 대출원금과 이자를 매월 균등하게 납부하는 방식 약정기간동안 이자만을 납부하다가 만기에 대출원금을 일시상환하는 방식
특징 매월 대출잔액이 줄어드는 방식이므로 대출초기에는 상환금액에 부담을 느낄 수 있으나 기간이 지날수록 상환금액이 급격하게 줄어들게 됨 매월 고정적인 금액을 상환하면 되므로 자금계획을 세우기에 용의하나 상환초기에는 이자가 차지하는 부분이 크므로(후반으로 갈수록 원금비율이 증가함) 단기자금으로 사용할 경우 납부이자비율이 큼 이자부분만을 납부하면 되므로 상환금액에 부담이 없으나 만기가 도래하여 재대출(대출연장)이 안될경우 대출관리에 위험성이 큼
예시 3,000만원을 10% 이자율로 36개월 상환시 월 납입금액
첫상환금 1,083,333원
마지막상환금 840,278원
968,016원
매월 동일함
250,000원
매월 이자만 납부
총이자 4,625,000원 4,848,562원 9,000,000원
월평균이자 128,472원 134,682원 250,000원
총상환금 34,625,017원 34,848,562원 39,000,000원

 

대환상품 선택하기

 

위의 표에서 보는바와 같이 각각의 대출상품에 따른 특성에 따라 대환대상 상품을 선택하여야 합니다.

 

보다 쉽게 말씀드리자면 원리금균등상환 상품의 대출만기가 1년 미만인 경우에는 이자비용보다 원금비율이 훨씬 크기 때문에 차라리 원금균등분할 상품을 선택하여 상환하는 것이 유리합니다. 가장 정확하게 판단할 수 있는 방법은 금융사에게 각각 상품의 대출상환표를 요구하여 내가 향후 납부하여야할 이자비율이 높은 상품을 우선적으로 선택하는 것이 좋습니다.

 

물론 대환대상한도가 기존의 대출을 충분히 커버할수 있다면 전혀 고민할 필요가 없는 문제일 겁니다.

 

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